Комітет з управління активами та пасивами (КУАП)

Основною функцією Комітету з управління активами та пасивами (КУАП) є допомога Правлінню у виконанні обов'язків, пов'язаних з:

• Політикою компанії з управління активами та пасивами
• Gap-аналізом
• Управлінням ліквідністю
• Бюджетуванням та фінансовим аналізом
• Міжбанківським кредитуванням та валютним обміном
• Ціновою політикою по новим та існуючим продуктам
• Планування на випадок непередбачуваних обставин щодо вищезазначеного

Члени КУАП призначаються Правлінням. Комітет повинен складатися з наступних членів:

• Фінансовий директор, голова
• Головний ризик менеджер, заступник голови
• Директор з продажів, член комітету
• Директор з маркетингу, член комітету
• Начальник управління бухгалтерського обліку, фінансового планування та аналізу, член комітету
• Начальник управління казначейських операцій, член комітету
• Начальник управління розробки продуктів, наглядач

Засідання КУАПу мають проводитися не рідше одного разу на місяць. У разі необхідності можуть скликатися додаткові засідання.

Голосування відбувається за принципом «1 особа – 1 голос». Комітет уповноважений прийняти рішення, якщо щонайменше 2/3 його членів присутні. Рішення приймається простою більшістю голосів.

Рішення КУАПу обов’язкові для виконання усіма працівниками.

Комітет з управління ризиками

Основною функцією Комітету з управління ризиками (далі Комітет) є допомога Правлінню у виконанні обов'язків, пов'язаних з ризик менеджментом.

Склад Комітету призначається Правлінням. Комітет повинен складатися з наступних членів:

• Головний ризик менеджер, голова
• Фінансовий директор, заступник голови
• Генеральний директор, член комітету
• Директор з продажів, член комітету

Комітет має повноваження організовувати і санкціонувати дії в рамках своїх повноважень. Комітет виконує наступні обов'язки:

• Створення систем управління ризиками:
  • Перегляд стратегії управління ризиками, політики і стандартів ризик менеджменту та винесення їх на затвердження Правління
  • Створення та винесення в якості рекомендацій на розгляд Правління структур з управління ризиками, які включають чітке делегування повноважень і відповідальності на кожному рівні управління ризиками,створення та виділення складових більш низького рівня управління кредитними ризиками та індивідуальне затвердження повноважень
  • Дії з координації операційних підрозділів щодо ризик менеджменту, забезпечення ідентифікації, системи вимірювання, моніторингу, контролю всіх фінансових і операційних ризиків
  • Періодичний перегляд процедур та елементів управління з метою переконатися в тому, що вони актуальні, періодична оцінка програм з управління ризиками
  • Моніторинг часових рамок впровадження управління операційними ризиками в Групі
  • Ретельний перегляд подій за внутрішнім операційним ризиками більш 100.000USD
  • Звітність за операційними ризиками перед Правлінням
  • Функціонування в якості керуючого комітету по проектах, пов'язаних з операційними ризиками
• Встановлення лімітів за ризиками:
  • Визначення лімітів ризиків / ризик толерантності для кожної бізнес лінії
  • Розгляд портфеля як такого, що вміщує всі продукти, прийняття рішень з продуктовим лімітами (product exposure limits)
  • Перегляд та затвердження процедур і політик, які чітко вимірюють прийнятні ризики
  • Затвердження нових кредитних продуктів і технологій
  • Визначення лімітів / ризик толерантності та моніторинг відповідності лімітів запропонованих операційним підрозділам
• Нагляд за системами управління ризиками:
  • Нагляд за кредитними ризиками
  • Отримання пояснень за позиціями, де перевищуються ліміти, включаючи перегляд позик / кредитів, які видаються пов'язаним особам, значні кредитні експозиції, адекватність забезпечення
  • Оцінка головних ризиків (або комбінацій ризиків), які можуть значно змінити перспективи бізнесу
  • Періодичний перегляд звітів за ризиками (звіт з управління портфелем, звіт по кредитній політиці, звіт за операційними ризиками, звіт з управління кредитним циклом) на розгляд Правління

Тарифний Комітет

Основною функцією Тарифного Комітету (далі Комітет) є допомога Правлінню у виконанні обов'язків, пов'язаних з впровадженням тарифної та цінової політики компанії, контролем за їх виконанням.

Члени Комітету призначаються Правлінням. Комітет повинен складатися з наступних членів:

• Фінансовий директор, голова комітету 
• Директор з продажів, заступник голови
• Директор по комплайанс, член комітету
• Директор по маркетингу, член комітету 
• Начальник управління бухгалтерського обліку, фінансового планування
• Начальник управління розробки продуктів, спостерігач

Комітет має повноваження організовувати і санкціонувати дії в рамках своїх повноважень. Комітет виконує такі обов'язки:

• створює та контролює тарифну і цінову політику:
  • Визначення і перегляд тарифної політики
  • Створення методології витрат компанії
  • Розвиток та впровадження тарифів і комісій на послуги компанії
  • Встановлення знижок на певні види тарифів для певних Клієнтів
  • Впровадження конкуруючих ставок на послуги Банку
• контролює тарифну політику:
  • Контролює виконання тарифних рішень, у разі необхідності, невиконання їх
  • Проводить моніторинг ринку, аналізує результати та визначає позиції компанії на ринку
  • Отримує та аналізує звіти операційних підрозділів компанії
  • Проводить аналіз конкурентів у розрізі їхніх послуг, тарифів, ставок
  • Забороняє пропонувати послуги компанії за заниженою вартістю, за винятком Клієнтів і партнерів, стратегічно важливих для компанії

Тендерний комітет

Основною функцією Тендерного комітету (далі Комітет) є допомога Правлінню виконувати обов'язки, пов'язані із закупівельною політикою компанії, її впровадженням та контролем.

Члени Комітету призначаються правлінням. Комітет повинен складатися з наступних членів:

• Фінансовий директор, голова
• Начальник адміністративного управління, заступник голови 
• Директор з продажів, член комітету
• Директор з ризику, член комітету
• Начальник управління бухгалтерського обліку, фінансового планування та аналізу, член комітету

Комітет має повноваження організовувати і санкціонувати дії в рамках своїх повноважень. Комітет виконує такі обов'язки:

Створювати та контролювати процеси закупівель, політики і процедури з придбання товарів та послуг:

• Створення і перегляд політики, процедур та методології закупівель
• Оголошення про постачання, вибір учасників тендеру (де і коли мінімум 3 учасника повинні бути запрошені) та інформування учасників тендеру про результати тендеру
• Підготовка та відправка документів / запитів за результатами тендеру
• Отримання, зберігання тендерних пропозицій
• Забезпечення найбільш вигідних умов закупівель

Забезпечує проходження через тендерний комітет всіх закупівель на суму понад $ 10000 (незалежно від того, чи разова ця покупка або ж закупівлі ведуться протягом 12 місяців).

Комітет ІТ

Основний обов'язком Комітету ІТ (далі Комітет) є допомога Правлінню виконувати обов'язки пов'язані зі стратегією та політикою інформаційного менеджменту і контролем за її виконанням.

Члени Комітету призначаються Правлінням. Комітет повинен складатися з наступних членів:

• Директор з ІТ, голова
• Начальник управління ІТ підтримки, заступник голови
• Генеральний директор, член комітету
• Операційний директор, член комітету
• Фінансовий директор, член комітету
• Директор з продажів, член комітету

Комітет має повноваження організовувати і санкціонувати дії в рамках своїх повноважень. Комітет виконує такі обов'язки:

• Визначати стратегію інформаційного менеджменту у відповідності з загальними організаційно-стратегічними щоквартальними і річним цілями компанії
• Створювати стратегію ІТ систем та архітектури
• Розвивати і впроваджувати найбільш оптимальний стиль інформаційного менеджменту
• Досягати загалього порозуміння і піднімати рівень задоволеності інвестиціями в ІТ
• Підтримувати ініціативи ІТ та ІТ політики
• Просувати безперервні двосторонні комунікації між ІТ та іншими підрозділами
• Об'єднання ІТ зі стратегією, цілями, ресурсами бізнесу та досягнення конкурентних переваг за рахунок ІТ
• Заохочення атмосфери співпраці та довіри через взаємодопомогу і відповідальність
• Побудова системи ІТ навчання всередині компанії та передача ІТ досвіду іншим